教材四《银行信贷管理技术培训教材》
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银行信贷管理技术培训教材 作者：陈溥才著 出版社：内部培训资料（待出版） 印次：1 页数：408 字数：364千字 纸张：胶版纸 包装：平装 开本：16开 定价：60.00元 邮购价：68.00元 |
内容提要
本书是专门为银行信贷管理技术培训编写的教材，在“管理”与“技术”中偏重于技术。一个完整的银行信贷管理技术知识体系，常概括为借款人评价（含信用评级授信）技术，流动资金贷款调查评价技术，担保评价技术，利率定价技术，项目评估技术，信贷资产风险分类技术等六大技术。六大技术若以用途分类，可分为三大体系，即流动资金贷款评估体系、项目评估体系和信贷资产风险评估体系。
本书包括流动资金贷款评估体系和信贷资产风险评估体系的全部内容，包括客户评价及信用评级授信、流动资金贷款调查评价、担保评价、利率定价等流动资金贷款评估全部内容，以及信贷资产风险分类方法完整体系。
本书的特点之一，对每个技术领域的学习，都分别从两个层次上进行。首先为增强实用性学了马上就能用，有针对性地介绍受训银行的技术操作规范及案例，同时为确保技术的前瞻性，站在国际惯例和行业发展高度进行分析论证，力求做到既先进又适用。
特点之二，对每项技术都已开发了计算机软件，软件既是培训的模拟训练工具，又可以投入实战应用。
特点之三，每项技术都经过大量案例验证，力求做到体系完整，结构缜密，可操作性强。
项目评估体系见本书作者的《银行贷款项目评估方法》、《可行性研究与银行贷款项目评估》、《房地产开发项目可行性研究与银行贷款评估》等专著。
作者简介
陈溥才 可行性研究与项目评估资深专家，高级工程师，注册造价师，注册咨询师。原国家建材局苏州非金属矿工业设计研究院项目总设计师、工程经济所所长，现任苏州新天地投资顾问有限公司董事长、苏州铭星软件科技有限公司董事长。上世纪80年代，参与世界银行项目评估方法的引进工作，1986年5月与部分专家向国家计委共同建议，由国家权威部门编制发布各行业通用的项目评价方法，为国家计委、建设部发布的《建设项目经济评价方法与参数（第一版）》的主审专家之一。1994年6月向建设部建议编制《房地产开发项目经济评价方法》，为该方法的主要起草人员。长期担任中国国际工程咨询公司、国家开发银行、建设银行兼职专家，华新国际首席顾问。曾参与不少国家重大项目的评估，是我国可行性研究与项目评估资深专家。1987年以来，为配合国家计委与建设部联合颁发的《建设项目经济评价方法与参数》第一版、第二版、第三版的推广应用，先后在全国各地举办建设项目经济评价培训班十余期；2000年以来先后举办房地产开发项目可行性研究培训班二十余期；2004年以来为银行举办强化培训班50多期，为培养我国项目评估人才做了很多实际工作。
为培训班编著的《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》2005年由中国建筑工业出版社出版、《可行性研究与银行贷款项目评估―财务评价实务与疑难问题分析》2007年6月由中国计划出版社出版。
目录
第一章 信贷管理技术与风险控制.. 1
第一节 信贷是金融企业的核心业务..... 1
第二节 贷款管理流程综述............................................................................................................................... 1
第三节 信贷风险点与风险控制方法............................................................................................................... 4
第四节 贷款决策方法简述............................................................................................................................... 5
第五节 贷款评价方法简述............................................................................................................................... 6
第六节 构筑信息化的信贷管理体系............................................................................................................... 7
第七节 财务分析是信贷管理技术的核心...................................................................................................... 15
第二章 企业财务分析的内容与方法.................................................................................................................. 16
第一节 财务报表及相互关系分析....................................................................................................................... 16
第二节 经营状况分析及评价指标....................................................................................................................... 27
第三节 盈利能力分析及评价指标....................................................................................................................... 28
第四节 财务状况分析及评价指标....................................................................................................................... 28
第五节 偿债能力分析及评价指标....................................................................................................................... 29
第六节 企业发展潜力分析及评价指标............................................................................................................... 30
第三章 信用评级方法与操作实务...................................................................................................................... 31
第一节 信用评级理论与方法............................................................................................................................... 31
第二节 信用评级资料收集清单........................................................................................................................... 36
第三节 企事业单位计分标准及模板................................................................................................................... 44
第四节 企事业单位信用等级划分标准............................................................................................................... 74
第五节 农户信用评级标准................................................................................................................................... 81
第六节 评级模型验证及维护方法....................................................................................................................... 82
第七节 评级实例................................................................................................................................................... 85
第四章 客户授信理论与操作方法.................................................................................................................... 102
第一节 客户授信的原理与方法........................................................................................................................ 102
第二节 各银行的授信额度计算方法................................................................................................................ 103
第四节 推荐的最大授信额度的计算方法........................................................................................................ 106
第五节 客户授信举例........................................................................................................................................ 112
第五章 利率定价理论与操作实务.................................................................................................................... 117
第一节 利率定价原理与模板........................................................................................................................... 117
第二节 金融企业如何以盈利为目标................................................................................................................ 122
第三节 一般定价模板........................................................................................................................................ 132
第四节 河南定价模板........................................................................................................................................ 138
第五节 浙江定价模板........................................................................................................................................ 148
第六节 黑龙江定价模板.................................................................................................................................... 151
第六章 担保评价技术与操作实务.................................................................................................................... 157
第一节 概述........................................................................................................................................................ 157
第二节 报告内容与示范格式............................................................................................................................ 157
第三节 评价方法与标准.................................................................................................................................... 159
第四节 担保人提供的材料................................................................................................................................ 161
第五节 报告模板及实例.................................................................................................................................... 163
第七章 流动资金贷款调查评价方法................................................................................................................ 168
第一节 某银行流动资金贷款管理办法............................................................................................................ 168
第二节 流动资金贷款调查评价报告模板........................................................................................................ 175
第三节 流动资金贷款评估方法........................................................................................................................ 186
第四节 客户调查方法........................................................................................................................................ 193
第八章 信贷资产风险分类理论与实务........................................................................................................... 208
第一节 信贷资产风险分类依据........................................................................................................................ 208
第二节 贷款五级分类的核心定义.................................................................................................................... 211
第三节 企事业单位贷款分类评价指标与标准................................................................................................ 213
第四节 自然人五级分类标准............................................................................................................................ 222
第五节 信贷资产风险分类操作方法................................................................................................................ 224
第六节 次级类的贷款分类典型案例................................................................................................................ 262
第七节 关注类的贷款分类典型案例................................................................................................................ 272
附录 ..................................................................................................................................................................281
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